2025년 지역가입자 건강보험료가 생각보다 너무 높게 나와 놀라셨나요? 많은 분들이 소득과 재산만 신경 쓰지만, 실제로는 자동차 점수가 보험료에 큰 영향을 주는 경우가 많습니다. 차량 가액·연식·차종에 따라 점수가 붙기도 하고, 아예 면제되는 경우도 있기 때문에 내 차가 어떤 기준에 해당하는지 한 번은 꼭 확인해 보셔야 합니다. 이번 글에서는 2025 지역가입자 자동차 점수 기준을 최대한 쉽게 정리하고, 불필요하게 높은 보험료를 막기 위한 체크포인트까지 함께 안내드립니다.
📌 2025 자동차 점수, 이렇게 보면 쉽습니다
- 차량가액 4,000만 원 초과 차량부터 자동차 점수가 반영될 수 있습니다.
- 차량 연식이 오래될수록 자동으로 가액이 떨어져 점수도 줄어들 수 있습니다.
- 경차·전기차·영업용·장애인 차량 등은 점수가 면제되거나 별도 기준이 적용됩니다.
- 이미 폐차·양도한 차량이 아직 등록되어 있으면 보험료가 과다 부과될 수 있습니다.
- 소득·재산·자동차를 함께 보는 구조이기 때문에 세 가지를 모두 점검해야 정확한 보험료를 알 수 있습니다.
📌 목차
- 자동차 점수, 왜 이렇게 중요한가요?
- 2025 자동차 점수 기본 구조(어떤 차에 점수가 붙나요?)
- 차량가액 4,000만 원 기준 이해하기(연식·중고가 포함)
- 소득·재산·자동차가 함께 반영되는 구조
- 점수가 면제·감경되는 차량 유형(경차·전기차·장애인 차량 등)
- 보험료가 과하게 나온 경우 체크리스트
- 자동차 점수 줄이거나 없애기 위해 할 수 있는 것들
- 자주 묻는 질문(FAQ)
- 함께 보면 좋은 글
1. 자동차 점수, 왜 이렇게 중요한가요?
지역가입자는 직장가입자처럼 급여만 가지고 보험료를 계산하지 않고, 소득·재산·자동차를 모두 합산해서 보험료를 산정합니다. 이때 자동차는 단순한 이동수단이 아니라, 생활수준·자산 규모를 나타내는 지표로 보기 때문에 일정 기준 이상이면 점수가 붙게 됩니다.
그래서 소득이 많지 않더라도, 차량가액이 높거나 신차를 여러 대 보유하고 있는 경우에는 생각보다 보험료가 크게 나올 수 있습니다. 반대로 이미 오래된 차량인데도 예전 기준으로 점수가 잡혀 있다면, 실제보다 보험료를 더 많이 내고 있을 가능성도 있습니다.
2. 2025 자동차 점수 기본 구조(어떤 차에 점수가 붙나요?)
자동차 점수는 크게 세 가지 요소로 나누어 볼 수 있습니다.
- ① 차량가액 : 현재 기준으로 얼마짜리 차량인지
- ② 차량 연식 : 연식이 오래될수록 감가가 반영되어 가액이 낮아짐
- ③ 차량 종류 : 경차·전기차·영업용·장애인 차량 등은 별도 기준 적용
일반적으로 차량가액이 4,000만 원을 넘는 경우부터 자동차 점수가 반영될 수 있으며, 같은 가격대라면 신차에 가까울수록 점수가 더 높게 나옵니다.
3. 차량가액 4,000만 원 기준 이해하기(연식·중고가 포함)
여기서 말하는 차량가액은 단순히 “차를 얼마 주고 샀는지”가 아니라, 현재 기준 시가표준액입니다. 즉, 새 차를 5,000만 원에 구입했더라도 시간이 지나면 감가가 반영되어 가액이 떨어지고, 그에 따라 점수도 줄어들 수 있습니다.
✔ 연식에 따른 대략적인 감가 예시(개념 이해용)
- 1년 차 : 출고가의 약 80% 수준
- 3년 차 : 출고가의 약 60% 내외
- 5년 차 : 출고가의 약 40~50% 수준
- 10년 이상 : 출고가의 20% 이하로 떨어지는 경우도 많음
예를 들어, 출고가 5,000만 원짜리 차량이라도 5년 정도 지나면 현재 기준 가액이 2,000만~2,500만 원 수준으로 떨어질 수 있고, 이 경우에는 4,000만 원 기준에 미치지 못해 자동차 점수가 반영되지 않을 수도 있습니다.
4. 소득·재산·자동차가 함께 반영되는 구조
지역가입자 건강보험료는 소득 점수 + 재산 점수 + 자동차 점수를 모두 더해서 계산합니다. 자동차만 따로 떼어 보는 것이 아니라, 다른 요소들과 함께 묶어서 본다는 점이 중요합니다.
- 소득 점수 : 근로·사업·연금·이자·배당 등
- 재산 점수 : 주택·토지·상가 등 재산세 과세표준 기준
- 자동차 점수 : 일정 기준 이상 차량가액을 가진 자동차
따라서 실제 소득은 많지 않더라도, 재산과 자동차에 점수가 많이 붙으면 보험료가 높게 나올 수 있습니다. 반대로 소득이 줄었거나, 재산·자동차를 정리했는데도 예전 기준으로 보험료가 산정되어 있다면, 보험료 재산정 또는 변동 신고를 검토해 보시는 것이 좋습니다.
5. 점수가 면제·감경되는 차량 유형(경차·전기차·장애인 차량 등)
모든 자동차가 똑같이 점수가 붙는 것은 아니며, 일부 차량은 면제 또는 감경 대상에 해당합니다. 대표적으로 다음과 같은 유형이 있습니다.
- 경차(1,000cc 이하) : 대부분 자동차 점수 면제
- 전기차 : 환경 정책에 따라 점수 면제 또는 별도 기준 적용 가능
- 영업용 차량(택시·화물 등) : 생계용으로 보아 감면·면제 기준 적용
- 장애인 등록 차량 : 장애인 자동차 세제·통행료 감면과 함께 별도 기준 적용
따라서 “차량이 있다”는 이유만으로 무조건 보험료가 많이 나오는 것이 아니라, 어떤 종류의 차량인지, 그리고 실제 현재 가액이 얼마인지에 따라 결과가 크게 달라질 수 있습니다.
6. 보험료가 과하게 나온 경우 체크리스트
이미 지역가입자 보험료가 부과되고 있는데, “우리 형편에 비해 너무 많이 나온 것 같다”는 느낌이 든다면 다음 항목을 한 번씩 점검해 보시는 것이 좋습니다.
- 예전에 타던 차량을 폐차·양도했는데도 아직 차량이 등록되어 있는지
- 이미 오래된 차량인데 연식이 제대로 반영되어 있는지
- 경차·전기차·영업용·장애인 차량인데 면제·감경이 누락되어 있는지
- 소득·재산이 줄어들었음에도 이전 기준으로 보험료가 유지되고 있는지
이런 부분은 국민건강보험공단 고객센터(1577-1000) 또는 가까운 지사에 문의하여, 자동차 점수와 소득·재산 정보가 최신 기준으로 반영되어 있는지 확인해 보시는 것이 좋습니다.
7. 자동차 점수 줄이거나 없애기 위해 할 수 있는 것들
자동차 점수 자체를 임의로 “없애는” 것은 불가능하지만, 실제 상황과 다르게 과도하게 반영되어 있는 경우에는 보험료를 줄일 수 있는 여지가 있습니다.
- 이미 팔았거나 폐차한 차량이 남아 있다면, 관련 서류를 준비해 정정 요청
- 소득·재산이 줄어든 경우, 보험료 재산정 신청 검토
- 여러 대의 차량을 보유 중이라면, 실제 사용하지 않는 차량 정리도 고려
- 경차·전기차·장애인 차량 등인데 면제가 누락되었다면, 증빙 서류 제출 후 정정 요청
특히 최근 몇 년 사이에 퇴직·폐업·소득 감소·재산 정리가 있었다면, 보험료가 예전 기준으로 계산되고 있을 가능성이 높기 때문에 한 번 정도는 점검해 보시는 것을 추천드립니다.
8. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 출고가가 5,000만 원이었는데 7~8년 지난 중고차입니다. 자동차 점수가 여전히 붙을까요?
A. 자동차 점수는 현재 시가표준액 기준입니다. 연식에 따라 가액이 많이 떨어졌다면, 4,000만 원 기준을 넘지 않아 점수가 줄어들거나 사라질 수 있습니다. 실제 적용 여부는 공단을 통해 확인하시는 것이 가장 정확합니다.
Q2. 경차를 타고 있는데도 자동차 점수가 나온다고 들었습니다. 정상인가요?
A. 일반적으로 경차는 자동차 점수 면제 대상입니다. 경차임에도 점수가 반영되었다면, 차량 정보가 잘못 등록되어 있을 수 있으므로 공단에 문의해 정정이 가능한지 확인해 보시는 것이 좋습니다.
Q3. 전기차나 하이브리드 차량은 자동차 점수가 어떻게 적용되나요?
A. 전기차·하이브리드 차량의 경우 환경 정책 및 제도에 따라 면제·감경 기준이 다를 수 있습니다. 단순히 “전기차니까 무조건 점수 없음”은 아니므로, 차량가액·차종·등록 형태에 따라 실제 점수 적용 여부를 개별적으로 확인해야 합니다.
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